la modernisation des technologies d'entreprise.

En matière de prêts personnels proposés par les coopératives de crédit, la technologie joue un rôle essentiel.

Dans les banques et les coopératives de crédit à travers le pays, les anciennes plateformes de crédit à la consommation ont fait leur temps. Elles ne sont plus en mesure de répondre aux besoins innovants et en constante évolution dans les domaines des prêts personnels, des prêts immobiliers et prêts automobiles. Après avoir soutenu et amélioré son application héritée développée en interne pendant des décennies, la plus grande coopérative de crédit du pays s’est heurtée à un mur. Elle devait faire évoluer son portefeuille de crédit à la consommation, en pleine croissance et s’élevant à 40 milliards de dollars, mais sa plateforme n’était pas en mesure de prendre en charge l’ampleur des changements qu’elle souhaitait mettre en œuvre.

Face à l’émergence de start-ups fintech disruptives et de concurrents proposant des expériences de crédit à la consommation qui font écho à la rapidité, à la simplicité et à la commodité offertes par Apple Card et TrueCar, la coopérative de crédit savait que son système obsolète et sa dette technique croissante conduiraient ses membres à rechercher ailleurs des expériences simplifiées et des financements plus rapides.

Face à un enjeu aussi crucial, la coopérative de crédit a fait appel à Randstad Digital pour l’aider à passer du statut de retardataire numérique à celui de leader et d’innovateur parmi ses concurrents. Consciente que sa technologie d’entreprise n’était pas suffisamment flexible pour intégrer de nouveaux produits de crédit et les innovations recherchées par la direction, l’équipe de Randstad a été chargée de réaliser une évaluation technique et de présenter une analyse de rentabilité justifiant le remplacement de son ancien système de gestion des dossiers de crédit à la consommation.

évaluation de l’infrastructure technologique de l’entreprise pour offrir une expérience moderne en matière de crédit à la consommation.

Randstad a commencé par une évaluation technique qui a mis en évidence un certain nombre de problèmes et d’opportunités manquées :

retards accumulés.

Les efforts visant à maintenir et à améliorer leur application se heurtaient à d’importants retards. Une simple modification de texte dans un document pouvait prendre des semaines en raison de l’absence d’architecture omnicanale.

des ressources limitées.

La diminution des ressources disponibles pour prendre en charge l’application entraînait régulièrement des dépassements de budget de plusieurs mois et des coûts supplémentaires de plus d’un million de dollars.

opportunités manquées.

La lenteur de la mise sur le marché, due aux retards accumulés et au manque de ressources, entravait sa capacité à mener d’autres projets qui auraient permis à la coopérative de crédit de rester compétitive.

des réponses plus lentes.

Les employés, contraints d’accéder à des informations simples sur plusieurs écrans, ont généré des temps d’attente et des délais de traitement inutiles lors du traitement des prêts personnels de la coopérative de crédit et des réponses aux clients. Les équipes d’assistance internes ont passé la majeure partie de leur temps à résoudre des problèmes liés aux demandes de prêt.

Manque d'évolutivité.

En raison des limites du système, certains produits n’étaient pas disponibles sur Internet. De leur côté, les concurrents pouvaient proposer ces fonctionnalités, ce qui réduisait de jour en jour la part de marché de la coopérative de crédit.

une culture réfractaire au changement.

Un faible esprit d’adaptation au changement a entravé la capacité de la coopérative de crédit à saisir la gravité des problèmes et des préoccupations liés à la croissance, à l’évolutivité et, surtout, aux coûts.

justifier l'adoption d'une nouvelle technologie d'entreprise.

Une fois l’évaluation technique terminée, Randstad a mis en œuvre son cadre d’évaluation pour mener des entretiens avec les utilisateurs de la plateforme, examiner les plateformes de remplacement et élaborer l’analyse de rentabilité. En étroite collaboration avec les parties prenantes du projet, le service informatique et les utilisateurs métier, Randstad Digital :

• a élaboré la documentation relative à l’application, comprenant des diagrammes entité-relation, une analyse de la dette technique et des tableaux de bord de solutions permettant de classer les solutions potentielles.
• A mené des entretiens avec les utilisateurs et des sessions de conception des futures fonctionnalités afin d’élaborer un cadre de solution.
• A livré un plan d’action concret comprenant des expériences client et employé repensées, inspirées respectivement de l’Apple Card et de TrueCar.
• Réalisation d’une analyse de marché portant sur les tendances de consommation et la concurrence afin de permettre à la coopérative de crédit de rester au fait de la concurrence et de l’évolution des besoins des consommateurs.
• A fourni une analyse de rentabilité pour une plateforme de remplacement de bout en bout
• A analysé divers systèmes de gestion des dossiers de prêt proposés par des fournisseurs.
• Proposé des solutions permettant d’obtenir des informations pertinentes à partir des rapports opérationnels, afin de remédier aux retards de reporting en matière de conformité.

Cette étude a permis de monter un dossier convaincant pour que la coopérative de crédit prenne une décision éclairée, fondée sur des données, afin d’encourager la direction à plaider en faveur de l’utilisation de ce projet comme premier cas de figure pour une modernisation de la plateforme à l’échelle de l’entreprise.

en recommandant une plateforme moderne axée sur le client pour répondre à tous les besoins de la coopérative de crédit.

Grâce à l’évaluation de Randstad, la coopérative de crédit a obtenu l’accord unanime du conseil d’administration : l’obsolescence, la dette technique et les coûts d’opportunité ont atteint un seuil tel qu’il est désormais nécessaire de procéder au remplacement de la plateforme.

Désormais, la coopérative de crédit peut récupérer ses coûts d’opportunité perdus en offrant à ses membres une expérience omnicanale, numérique et moderne pour leurs demandes de crédit à la consommation. Les employés comme les membres bénéficieront d’expériences similaires à celles offertes par l’Apple Card et TrueCar, de processus de demande de crédit simplifiés et d’un taux d’abandon des demandes de crédit réduit. La nouvelle technologie d’entreprise permettra également d’accélérer la mise sur le marché de nouveaux produits, ce qui constituera un avantage concurrentiel. Enfin, la dette technique de la coopérative de crédit sera désormais effacée, puisqu’elle adopte une solution plus agile qui ne repose pas sur des connaissances tacites et des compétences limitées pour assurer la maintenance et l’amélioration de la plateforme.

L'équipe de Randstad met en place des parcours numériques fluides grâce à des technologies d'entreprise. Randstad Digital s'engage à fournir les meilleures solutions à ses clients. Nous sommes là pour vous. Contactez-nous pour en savoir plus.